2024년 DSR 3단계 규제, 내 대출에도 해당될까? 완결편

혹시 주택담보대출을 받고 계신 분인가요?

전세자금대출은요?

 

내가 은행에 대출을 받고 계신 분들

혹은 집을 매매, 전세 만기로 이사 예정이시라면 

DSR 3단계에 대해 미리 준비하시는 것이 좋습니다.

 

 

왜냐하면 2024년 7월 1일부터 'DSR 3단계 규제가 시작 되기 때문입니다.

DSR 3단계 나에게 어떤 영향을 미칠까요?

 

2024년 DSR 3단계 규제, 내 대출에도 해당될까? 완결편

 

DSR은 주로 주택담보대출 측 내집을 담보로 

대출을 받은 사람들에게 해당 됐지만 

이제는 전세자금 대출까지 확대 한다고 하죠.

 

그래서 전세자금 대출을 받으신 분들도 

잠시 시간을 내셔서 읽어 보시길 추천 드립니다.

1. DSR이란 무엇인가요?

DSR, 즉 Debt Service Ratio는 

총부채상환원리금상환 비율을 의미합니다. 

 

이는 1년간의 소득 대비 빚을 갚는 데 

필요한 비용을 나타내는 지표입니다. 

 

예를 들어, DSR이 40%라면 1년에 

1억 원을 벌 때, 1년간 갚아야 하는 

대출 상환액이 4천만 원이라는 의미입니다.

 

2. 차주단위 DSR 3단계 규제란 무엇인가요?

'차주'는 대출을 받은 개인을 의미합니다.

따라서 '차주단위 DSR'은 개인의

연간 소득 대비 원리금 상환액의 비율을 규제하는 것입니다.

 

이 규제의 목표는 개인이 갚을 수 있는 한도 내에서만

대출을 받게 하는 것입니다.

 

이 규제가 시행되면,

금융기관은 규제한도를 초과해 대출을 해줄 수 없습니다.

올해 초에는 DSR 2단계 규제가 시행되어, 

총대출액 2억 원을 넘는 경우, 

1년간 갚는 금액이 연간 소득의 

40%를 넘지 않도록 규제되었습니다.

7월 1일부터 시행되는 3단계 규제는 

총대출액 1억 원만 넘어도 

DSR 40% 규제를 받게 됩니다. 

(제1금융권 기준, 제2금융권은 50%)

 

금융위원회에서 DSR 규제 금액 자세히 알아보기 (클릭)

금융정책 - 정책일반 - 정책마당 - 금융위원회

3. 규제가 강화되면서 대출 받기 어려워질까요?

금융당국은 '갚을 수 있는 만큼 대출받는' 

기본 원칙을 유지하면서, 

과도한 가계부채 증가를 막기 위해 

2019년부터 DSR 규제를 시행하기 시작했습니다. 

 

그러나 이 규제로 인해 대출을 받기 어려워질 수 있는 

사람들을 위한 보완책들도 준비되어 있습니다.

청년이거나, 생애 첫 주택 구매자라면 

대출 한도가 늘어나고, LTV(Loan-to-Value, 부동산 가치 대비 대출 가능 금액 비율) 

규제가 완화됩니다. 

또한, 생활 안정을 위한 대출이나 

신용대출 한도도 늘어납니다.

4. DSR 규제 대상은 누구인가요?

이미 총대출액 1억 원 이상을 가지고 있으면서, 

새로운 대출을 신청하는 사람이 DSR 규제 대상입니다. 

이에는 기존 대출의 금리를 낮추거나 대출액을 늘리기 위해 

다른 금융 기관으로 대출을 옮기는 경우도 포함됩니다.

그러나 총대출액 1억 원이 넘는 경우에도, 

전세 대출이나 보금자리론 같은 정책모기지, 

이주비 및 중도금 대출과 서민금융 상품, 

3백만 원 이하의 소액 대출은 받을 수 있습니다.

'DSR 3단계 규제'는 복잡해 보일 수 있지만, 

규제의 세부 내용을 잘 확인하고, 

개인의 금융 상황에 맞게 대응하는 것이 중요합니다.