나도 금리인하요구권 신청해볼까? 은행별 금리인하요구권 수용 순위

나도 금리인하요구권 신청해볼까? 은행별 금리인하요구권 수용 순위

 

나도 금리인하요구권 신청해볼까? 은행별 금리인하요구권 수용 순위

2023년 하반기, 가계대출

금리인하요구권

얼마나 받아 들여졌을까요?

 

여기서 금리인하요구권이란?

여기서 금리인하요구권이란?

 

금리인하요구권이란 

대출자가 금융회사에게 

자신이 받은 대출의 금리를 

인하해달라고 요구할 수 있는 

권리를 말합니다. 

 

이 권리는 대출자가 금융회사에게 

불리한 금리 조건을 

개선받기 위한 수단으로 사용됩니다.

2015년에 도입된 

이 요구권은 

대출자가 금융회사에 

대출금리 인하를 요청할 수 있게 해주는 제도로, 

소득이 감소하거나 

금리 상황이 변화한 경우 

대출자의 이자 부담을 

줄일 수 있도록 도와줍니다.

 

금융위원회 금리인하요구권 바로가기

소비자 안내를 강화하고 공시를 개선하는 등 금리인하요구제도의 실효성을 제고하겠습니다.

대출 계약 시에는 

대출 금리가 고정되어 있지만,

 이후 시간이 지나면서 경제 상황 변화,

 대출자의 신용 상태 변화 등으로 인해 

대출 금리가 부당하게 높게 느껴질 수 있습니다. 

 

이런 경우 대출자는 

금리인하요구권을 행사하여 

금융회사에 대출 금리 인하를 

요구할 수 있습니다.

하지만 이 요구권은 대출자가 

금리 인하를 요구할 수 있는

 '권리'일 뿐, 금융회사가 그 요구를 

반드시 수락해야 하는 '의무'는 아닙니다. 

 

금융회사는 대출자의 요구를 

받아들일지, 거절할지를 판단하게 됩니다. 

이때 판단 기준은 금융회사의 

내부 심사 기준에 따라 다르게 적용됩니다.

 

시중은행 5곳의 가계대출 이자 감면액과

수용률을 살펴보며

이들이 어떤 특징을

가지고 있는지 알아보겠습니다.

 

1. 각 은행별 가계대출 이자 감면액 및 수용률 비교

 

각 은행별 가계대출 이자 감면액 및 수용률 비교

 

(1) 신한은행

신한은행은 가계대출 이자 감면액에서 

1위를 차지했습니다. 

총 4848억원으로, 

이 중 신용대출 비중이 4452억원,

 담보대출 비중이 396억원입니다. 

 

가계대출 금리인하요구권 

수용률은 39.5%로, 신용대출이 43.8%, 

담보대출이 35.3%로 나타났습니다. 

 

이자 감면액 1위임에도 불구하고 

수용률에서는 농협은행에 

밀려 2위를 차지했습니다. 

 

신한은행의 금리인하 정책은 

적극적으로 진행되고 있으며, 

특히 신용대출에서 

높은 이자 감면액과 수용률을 보였습니다.

(2) 하나은행

하나은행의 가계대출 이자 감면액은 

2336억원으로 2위를 차지했습니다. 

신용대출 2117억원, 담보대출 219억원의 

비중을 차지하였습니다. 

 

가계대출 금리인하요구권 수용률은 27.5%로, 

신용대출이 33.5%, 담보대출이 17.2%입니다. 

 

이자 감면액은 2위지만 

수용률에서는 3위를 차지하였습니다. 

신용대출 중심의 금리인하 정책을 펼치고 있습니다.

(3) 국민은행

국민은행의 가계대출 이자 감면액은 

1556억원으로 3위를 차지했습니다. 

그러나 가계대출 금리인하요구권 수용률은 

23.5%로 상대적으로 낮은 편입니다. 

이에 따라 국민은행의 금리인하 정책에 대한 

개선이 필요하다는 지적이 있습니다.

(4) 우리은행

우리은행의 가계대출 이자 감면액은 

2016억원으로 4위를 차지했습니다.

 가계대출 금리인하요구권 수용률은 22.3%로,

 이자 감면액과 수용률 모두 상대적으로 낮은 편입니다. 

따라서, 우리은행 역시 금리인하 정책에 

대한 개선이 요구됩니다.

(5) 농협은행

농협은행의 가계대출 이자 감면액은 

1338억원으로 5위를 차지하였습니다. 

그러나 가계대출 금리인하요구권 수용률은 

51.6%로 1위를 차지하였습니다. 

이는 농협은행의 고객 기반이 

크게 작용했음을 알 수 있습니다. 

특히 신용대출에서는 

64%의 높은 수용률을 보였습니다.

 

 

2. 은행별 차별화 요인 분석

은행별 차별화 요인 분석

 

각 은행의 금리인하요구권 수용률과

이자 감면액에는 차별화 요인이 작용합니다.

신한은행은 금리인하요구권 홍보 강도가 높아,

문자 발송 등을 통해

적극적으로 홍보하였습니다.

농협은행은 내부 신용 평가 모형이 독특하여,

카드론까지 포함하여 수용률이 높았습니다.

3. 금융위원회의 대응 방안

금융위원회는 금리인하요구제도의

실효성을 제고하기 위한 방안을

마련하고 있습니다.

이를 통해 제도 개선을 추진하고 있습니다.

4. 2024년 하반기 시중은행 가계대출 금리인하요구권 전망

2024년 하반기 시중은행 가계대출 금리인하요구권 전망

 

금리 인하 요구가 활성화될 것으로 예상되며,

소비자는 금리 비교 및

협상을 통해 이자 부담을 줄일 수 있을 것입니다.

 

이를 통해 시중은행의

금리인하요구권 현황은

더욱 활성화될 전망입니다.